おはようございます、なべやすです。
アメックスのカードは、ご利用可能額に一律の制限がなく、ご利用状況に応じて変動するという特徴があります。
しかし、このご利用可能額が突然下がってしまうというトラブルに遭ったことはありませんか？
私は先日、そんな経験をしました。
当記事では、アメックスのご利用可能額が下がる原因と、それを回避するための対策をお伝えします。
アメックスのカードをお持ちの人は、ぜひ参考にしてください。
- アメックスの利用限度額はカードの色で決まらない
- アメックスの魅力：利用限度額に一律の制限がないという特徴
- アメックスもホームページで利用限度額が確認できるようになった
- アメックスの利用限度額が50万円以上も下がっていた！
- アメックスの利用限度額が急に下がる理由
- アメックスの利用限度額が下がった際の対策は？
- アメックスの利用限度額は上がることもあれば下がることもある
- クレジットカードの利用限度額は高くなればその分リスクも高くなる
- 最後に
アメックスの利用限度額はカードの色で決まらない
私はアメックスのカードを持っていますが、ゴールドやプラチナではなく、緑色のグリーンカードです。
これはアメックスの中では一般カードと呼ばれるもので、エントリーカードとしても人気があります。
アメックスのカードは他社のクレジットカードと違って、利用限度額が一律に決まっていません。
カードの色やグレードに関係なく、利用状況に応じて変動するのです。
つまり、ゴールドやプラチナのカードを持っていても、グリーンカードより利用限度額が高いとは限りません。
アメックスのカードの利用限度額は、ご利用や期日決済の実績を積むことで増える可能性があります。
また、高額のご利用予定がある場合には、一時的に増額する審査手続きも可能です。
アメックスのカードは利用限度額に柔軟性があり、利用状況に合わせて最適なカードを選べるというメリットがあります。
世界的にも有名なマイクロソフトの創始者ビル・ゲイツや世界的な投資家ウォーレン・バフェットもアメックのグリーンカードを所有していると聞きますが、果たしてそれは本当なのでしょうか…。
アメックスの魅力：利用限度額に一律の制限がないという特徴
アメックスは、会員の利用実績や利用状況、会員歴などを重視しています。
そのため、アメックスのカードには不意のお買物にも対応できるように、利用限度額に一律の制限がありません。
アメックスの公式ホームページにも、このことが明記されています。
私はこのサービスを見て、「アメックスはすごい！何でも買えるなんて、他のカードにはないメリットだ」と感じました。
もしかしたら、私だけがそう思っているのかもしれませんが…。
参考：スムーズにご利用いただくために|アメリカン・エキスプレス
アメックスもホームページで利用限度額が確認できるようになった
しかし私にとってこの利用限度額はあまりにも現実味がありませんでした。
それから、しばらく経った約2か月後の今日、再びホームページのオンラインサービスから利用限度額を確認してみたところ、今度はなんとこれまた驚くほどの減額！がありました。
利用限度額が驚きの500万円！
アメックスの利用限度額が50万円以上も下がっていた！
まずは、前回の利用限度額でもある500万円で確認をしてみました。
ところが、下の確認画面のとおり今回はこのようなメッセージが出てきました。
そして次に450万円にしてみましたが結果は下の確認画面のとおりアウトです。
以前に確認をした際の利用限度額が500万円と大きかった為、下げる金額もマイナス50万円と私も少し異常な感覚になっております。
それならもうマイナス50万円と試したところ、下の確認画面が出てきてあえなく終了です。
どうやらオンラインサービスから利用限度額を確認することができるのは、1日に2回までのようです。
画面には「不正利用防止の為」とは書かれておりますが、私的にはこれもまた意味不明なことです。
アメックスの利用限度額が急に下がる理由
結局のところ、私のアメックスグリーンは少なくとも51万円以上も、利用限度額が下がったということになります。
これは、私のカード利用状況に大きな変化がない割にはとても大きな下げ幅で、このようなことは他社のクレジットカードにおいて、まずあり得ないことです。
なぜ、私のアメックスグリーンは、利用限度額が急に下がったのでしょうか。
一般的には以下のようなことが理由（原因）で、利用限度額が下がると言われております。
- 支払い遅延または延滞をした
- キャッシングやカードローンを利用した
- アメックスの利用額が少ない
- アメックスの未使用期間が多い
支払い遅延または延滞をした
信用を必要とするクレジットカードにおいて、支払い遅延や延滞は絶対いしてはいけません。
支払い遅延や延滞をしてしまった場合、カード会社からの信用を取り戻すのは時間もかかり容易ではありません。
キャッシングやカードローンを利用した
キャッシングやカードローンなどの利用は、いわゆる借金と同じにあたるため、クレジットカードの利用限度額に影響を与えるとも言われております。
実際にアメックスをはじめとしたクレジットカード会社が、会員の借り入れ履歴をどこまで確認することができるかわかりませんが、CICなどの信用情報機関である程度のことは確認できることも考えられます。
キャッシングやカードローンなどの利用は、極力控えた方がクレジットカードの利用限度額にとっては好影響でしょう。
CICとは
株式会社シー・アイ・シー（以下、CIC）は、クレジット会社の共同出資により、昭和59年に設立された、主に割賦販売や消費者ローン等のクレジット事業を営む企業を会員とする信用情報機関です。
また、CICは、割賦販売法および貸金業法に基づく指定信用情報機関として指定を受けた唯一の指定信用情報機関です。
アメックスの利用額が少ない
日ごろからアメックスの利用額が少ない場合、セキュリティ面からも利用限度額を抑えられる可能性があります。
アメックスに限らずクレジットカードの利用限度額の大きさは、安心して高額決済をできる反面、不正利用されてしまったときのリスクにも結びつきます。
少額でもアメックスの利用があれば利用限度額が下がる可能性は低いと思いますが、高額決済が多くない会員に対してセキュリティ上、利用限度額を下げることも考えられます。
アメックスの未使用期間が多い
アメックスの利用頻度が低いことにより、利用限度額が一時的に下がることも考えられます。
利用額が少ないことと同じように、アメックスの利用頻度が低い会員に必要以上の利用限度額を与えることは、不正利用されてしまったときのリスクにも結びつきます。
利用額が少なくてもアメックスをコンスタントに使って遅延や延滞がなければ、信用も上がり利用限度額が上がる可能性はあるでしょう。
アメックスの利用限度額が下がる原因は様々ですが、上記の中で考えられるとすれば利用額が少ないことくらいです。
はたしてアメックスの利用限度額が急に下がった理由（原因）は、利用額が少なかったからなのでしょうか。
今後もアメックスの利用限度額に注目です。
アメックスの利用限度額が下がった際の対策は？
アメックスの利用可能額が下がった場合、以下の対策を考えてみましょう。
支払いの遅延を避ける
支払いを遅延させると信用情報に悪影響を与え、限度額が下がる原因になります。
カードの利用料金を引き落とす口座の残高を常に確認し、残高不足にならないよう注意して、支払いを確実に行いましょう。
クレジットスコアを維持する
クレジットスコアが低下すると、限度額が下がる可能性があります。
スコアを維持するために、支払い（返済）を遅延させない、利用限度額を適切に管理するなどの行動が重要です。
収入の変動を報告する
収入が増えた場合は、アメックスに報告して限度額の引き上げを要請することができます。
アメックスは、定期的にメールなどで年収情報の更新を推奨しております。
クレジット利用率を管理する
クレジット利用率が高いとリスクが高まると見なされ、限度額が下がることがあります。
利用率を30％以下に保つことが推奨されています。
定期的にカードを使用する
長期間カードを使用しないと、限度額が下がる可能性があります。
定期的にカードを使用し、支払い（返済）を行うことが重要です。
これらの対策を講じることで、アメックスの利用可能額を維持または引き上げられる可能性があります。
どれも基本的な対策ですので、確実に実施しましょう。
アメックスの利用限度額は上がることもあれば下がることもある
アメックスは、利用状況や利用実績に応じて、利用限度額が変動するカード会社です。
利用限度額は、上がることもあれば下がることもあります。
これは、他社のクレジットカードとは異なります。
他社のカードでは、利用限度額は会員歴や利用実績で上がることはありますが、延滞がなくても下がることはほとんどありません。
もちろん、利用実績がなければ上がることもありませんが、下がることもありません。
このように、アメックスの利用限度額は、他のカードとは違う仕組みになっています。
私は、この仕組みが本当かどうか確かめたくて、今回試してみました。
そして、以前から聞いていた噂は本当だと分かりました。
アメックスは、やはり独自のカード会社なのです。
アメックスに限らずクレジットカードの利用限度額に関しては、会員歴の長さや利用実績（良質なクレジットヒストリー）がとても重要です。
それは単に高額決済があればいいとかではなく、決済額にかかわらず毎月コンスタントにカードをよく利用し、そしてきちんと返済すること（返済履歴）がクレジットカードの利用限度額にとても大切で大きく影響します。
そのためにも、延滞は絶対してはいけません！
アメックスの利用限度額が復活！
クレジットカードの利用限度額は高くなればその分リスクも高くなる
クレジットカードは、「利用限度額が高額＝いいカード」と言うわけではありません。
しかし、利用限度額が高額であれば多額の現金を持ち歩いたりせずに済みますので、セキュリティの面としてもよく、カード本来の持ち味としても使いやすくなります。
その反面、利用限度額の多さは不正利用された場合などは大きなリスクとなってしまいますので、一長一短といったところです。
最後に
アメックスは利用限度額に一律の制限がなく、利用実績や状況に応じて変動します。
しかし、その変動はユーザーに通知されず、大きな幅で上下することがあります。
これは、他のクレジットカードとは異なり、利用限度額が明確に示されないためです。
アメックスの利用限度額は、オンラインで自ら入力した利用予定額でしか確認できません。
アメックスは、他のカードとは違う不思議なカードなのです。
最後まで読んでいただき、ありがとうございました。
